بانک مرکزی در حوزه پرداخت به تراکنش‌ها دسترسی آنلاین دارد، اما در حوزه تراکنش‌های درون‌بانکی و بین‌بانکی، دسترسی به داده‌ها لزوماً آنلاین نیست و بخشی از اطلاعات به‌صورت آفلاین در اختیار قرار می‌گیرد. قدیمی بودن هسته‌های بانکی، که در برخی موارد بیش از ۳۰ سال قدمت دارند، و نبود استاندارد یکنواخت در قالب و فرمت داده‌ها باعث شده داده‌های موجود در بسیاری از موارد «کثیف» باشند.

 چالش مقابله با تقلب و پولشویی بیش از آنکه صرفاً فنی باشد، به ضعف زیرساخت‌هایی مانند حاکمیت داده برمی‌گردد. داده‌های غیریکپارچه، قدیمی و در برخی موارد قابل‌دستکاری، دقت تشخیص تقلب و پولشویی را کاهش می‌دهد و باعث می‌شود تحلیل داده‌ها همیشه به نتیجه مطلوب نرسد.